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2月17日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）》。報告顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%；全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只，募集資金89.62萬億元；去年理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元，2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

去年新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只

(資料圖)

凈值型規(guī)模占比超95%

報告顯示，2022年，全國共有260家銀行機構和29家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品2.94萬只，累計募集資金89.62萬億元。截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

分機構類型來看，截至2022年底，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.39萬只，存續(xù)規(guī)模22.24萬億元，較年初增長29.36%，占全市場的比例達到80.44%。其次，城商行存續(xù)規(guī)模2.45萬億元，占全市場的比例為8.85%。

理財產(chǎn)品凈值化轉型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。

產(chǎn)品結構優(yōu)化調整。2022年，新發(fā)封閉式理財產(chǎn)品期限較長，加權平均期限在339至581天之間，為市場提供了長期穩(wěn)定的資金來源。2022年12月份全市場新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權平均期限為498天，較年初增加3.53%。其中，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比有所上升，截至2022年底占全部封閉式產(chǎn)品的比例為72.60%，較去年同期增加9.64個百分點。

截至2022年底，公募理財產(chǎn)品占據(jù)絕對主力，存續(xù)規(guī)模26.38萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的95.41%，占比較去年同期減少0.59個百分點；私募理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.27萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的4.59%。其中，銀行機構公募理財產(chǎn)品占比略高于理財公司，約高出3個百分點。

固收類產(chǎn)品占比達94.5%

二級及以下風險產(chǎn)品占88.73%

截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達94.50%，較去年同期增加2.16個百分點；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%，較去年同期減少2.28個百分點；權益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

截至2022年底，開放式理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為22.87萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的82.71%，較去年同期增加0.71個百分點；封閉式理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為4.78萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的17.29%。其中，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8.76萬億元，較年初下降5.75%，占全部開放式理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為38.30%。

截至2022年底，風險等級為二級（中低）及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.54萬億元，占比88.73%，較去年同期增加5.76個百分點；風險等級為四級（中高）和五級（高）的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.10萬億元，占比0.38%。

理財產(chǎn)品資產(chǎn)超六成投向債券

各月度平均收益率為2.09%

資管新規(guī)以來，理財行業(yè)監(jiān)管政策日臻完善，理財業(yè)務規(guī)范化轉型成效顯著，銀行理財市場呈現(xiàn)穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢。作為深受廣大投資者信賴的資管產(chǎn)品，銀行理財不斷助力我國實體經(jīng)濟建設發(fā)展，滿足居民的財富增長需要。

截至2022年底，理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計29.96萬億元，較年初下降3.94%；負債合計2.27萬億元，較年初增長6.07%。理財產(chǎn)品杠桿率108.20%，較去年同期增加0.83個百分點。理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標準化債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

從配置債券類別來看，截至2022年底，理財產(chǎn)品持有信用債313.68萬億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個百分點；持有利率債41.42萬億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。

在資管行業(yè)打破剛兌的背景下，銀行理財借助其長期穩(wěn)健的資金供給渠道、專業(yè)優(yōu)質的資產(chǎn)管理能力、豐富多元的創(chuàng)新產(chǎn)品設計等優(yōu)勢，實現(xiàn)較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益。

2022年，理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機構累計為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍。2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

關注

理財投資者整體更趨保守三成以上為穩(wěn)健型

理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個，較年初增長18.96%。

2022年，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量新增1508.09萬人，機構投資者數(shù)量新增33.28萬個。整體結構上仍以個人投資者為主，截至2022 年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32 萬人，占比99.01%；機構投資者數(shù)量為95.95萬個，占比 0.99%。

從投資者風險偏好分布情況來看，2022年，理財投資者整體風格更趨保守，其中風險偏好為一級（保守型）和 二級（穩(wěn)健型）的個人投資者數(shù)量占比較上年同期進一步增加，分別增加1.10個百分點和 0.55 個百分點；風險偏好為三級（平衡型）、四級（成長型）和五級（進取型）的個人投資者數(shù)量占比則相對減少。截至 2022 年底，持有理財產(chǎn)品的個人投資者數(shù)量最多的是風險偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比 35.44%。

本組文/本報記者 程婕

關鍵詞： 個百分點 銀行理財 個人投資者