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不知不覺中國平安的股價從底部爬升上來已經(jīng)超過40%。2022年，平安錨定高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)，表現(xiàn)穩(wěn)健。實現(xiàn)營業(yè)收入1.11萬億元；歸母營運利潤1,483.65億元，總資產(chǎn)超11.1萬億元，個人客戶數(shù)近2.27億，互聯(lián)網(wǎng)用戶超6.93億。前段時間公布的2023年度《財富》世界500強，平安也得到了肯定，連續(xù)5年蟬聯(lián)全球保險企業(yè)第1位。

(相關(guān)資料圖)

平安所處的保險賽道一直都是公認的“坡長雪厚”。中國擁有超過14億的人口，但人均保單和人均保費都是大幅落后于發(fā)達國家。

近幾年隨著國內(nèi)人口紅利的衰退，整個保險行業(yè)都進入了改革期。保險賽道整體成長節(jié)奏也緩了下來，企業(yè)們夯實基礎(chǔ)，提升服務(wù)能力和效率，加強風(fēng)險管理和創(chuàng)新能力，做好繼續(xù)“滾雪球”的準(zhǔn)備。

經(jīng)過幾年的蟄伏，從今年上半年的表現(xiàn)來看，保險板塊的業(yè)績整體回暖，可以說表現(xiàn)相當(dāng)亮眼。

今年上半年，國內(nèi)CPI出人意料的一路走低，7月CPI同比達到-0.3%。

在此背景下，消費降級的現(xiàn)象頻發(fā)。比如彩票的消費創(chuàng)了新高，咖啡市場降價進入價格戰(zhàn)，商家找機會就大促銷等等。這樣的環(huán)境下，群眾儲蓄需求旺盛。隨著2022年9月以來，存款利率出現(xiàn)兩次普調(diào)，保險產(chǎn)品“剛兌保本+長期穩(wěn)定收益+潛在分紅收益增強”的相對儲蓄優(yōu)勢也就顯現(xiàn)了出來，受到青睞。

可以看到，憑借儲蓄型保險的爆發(fā)，今年上半年保險業(yè)績韌性十足，所有上市險企保費收入正增長。

2023年1-6月，上市險企的壽險保費收入同比增速分別為：太平壽險（+9.4%）＞人保壽險（+9.4%）＞中國平安（+8.3%）＞中國人壽（+6.9%）＞新華保險（+5.1%）＞太保壽險（+4.0%），其中6月單月分別為：人保壽險（+84.0%）＞太保壽險（+39.0%）＞太平壽險（+37.3%）＞新華保險（+24.2%）＞中國平安（+21.0%）＞中國人壽（+18.3%）。

從新業(yè)務(wù)來看，壽險新單保費漲勢延續(xù)且提速，6月增速均在兩位數(shù)以上。

2023上半年，平安個險新單同比+30.0%；太保代理人渠道新保業(yè)務(wù)同比+31.9%，其中期繳+38.8%；人保壽險長險新單期繳同比+49.9%，其中6月單月同比+360.2%。

當(dāng)然，6月的保費再提速，有很大因素得益于存款利率下行，市場對壽險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)的擔(dān)心，帶來短期內(nèi)儲蓄型產(chǎn)品需求集中釋放，從而拉動新單保費爆發(fā)式增長，上市險企NBV也因此持續(xù)改善。

平安人壽順勢升級推出平安盛世“金越尊享”分紅型增額終身壽險，重構(gòu)金融產(chǎn)品組合，在低利率環(huán)境中進行資產(chǎn)儲備。此外，二季度平安正式推出代理人理想態(tài)品牌“平安MVP”，打造代理人頂尖績優(yōu)隊伍。

平安股價下有保底，趨勢向好

中國平安依靠"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，在保險領(lǐng)域打造了強大的競爭力，近十年平均ROE高達17.8%。平安不是最具彈性的標(biāo)的，但是保險板塊里最穩(wěn)健的選擇。

在公司進行壽險改革的這幾年，平安努力通過分紅回購做好市值管理，注重股東回報。

中國平安從2019年至今，兩期回購股票總額已經(jīng)超過百億。

并在今年6月份，注銷了上一期回購的7000萬股。

中國平安股價已經(jīng)從底部回升超過40%，但目前依然有接近5%股息率，對長期資本具備較強的吸引力。平安已經(jīng)連續(xù)十一年提高分紅水平，并且股利支付率才剛超過50%，完全有理由相信平安能一如既往提高分紅，持續(xù)為股東創(chuàng)造回報。

目前國內(nèi)正處于經(jīng)濟周期的低點，政策逆周期調(diào)節(jié)正在蓄力。提振經(jīng)濟，擴大內(nèi)需是必須做的事。7月底，恢復(fù)和擴大消費20條發(fā)布，以及印發(fā)《關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》，都可以看出政策對于提振經(jīng)濟的看重。相信后續(xù)會有更多相關(guān)政策的提出和落實，利好保險這類順周期的板塊。

中國平安的估值依舊處于歷史低位，有望受益經(jīng)濟和行業(yè)復(fù)蘇，持續(xù)提升估值。

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